Fintech - lo que la tecnología hace por las finanzas

David Igual

amazon

Características de una fintech

• Orientadas a algún aspecto de las finanzas

• Fuerte soporte en las nuevas tecnologías

• Son muy innovadoras

• Representan una alternativa retadora para la banca.

Clasificación de las fintech por actividades

• Pagos y transacciones económicas

• Financiación de particulares y empresas

• Seguridad y control del fraude

• Banca de información y asesoramiento personal

• Inversión y gestión de patrimonios

• Análisis de datos (big data)

• Bitcoin y blockchain

Ecosistema generador

• mala reputación de los bancos

• Poca transparencia de los bancos

• Digitalización y abaratamiento de la tecnología

• Overpriced banca

• Nueva economía colaborativa

• Generalización uso del smartphone

• Redes sociales

Detalles por actividad

Innovación en pagos y transacciones económicas

• Eliminación de efectivo

• Pagos con móvil

• Pagos en tiempo real

Tipos de operaciones y transacciones económicas

• compras en tiendas físicas

• Compras en tiendas online

• Pagos entre Particulares

• Domiciliaciones

• Información sobre saldos, movimientos, etc.

Simplicidad y abaratamiento de los costes

Crowdfunding

• Economía colaborativa

Actividad	Ejemplos
Consumo	Airbnb, Uber, Blablacar...
Enseñanza	Apprentus, Skillshare, khan...
Producción	Wikipedia, Openstreetmap...
Finanzas	LoanBook, TransferWise...
Gobernanza	Loomio, Refugees-Welcome...

Se caracteriza por la cooperación de personas que forman una red para conseguir dinero y financias iniciativas de otras personas u organizaciones.

• crowdfunding

  • Recompensas

  • Donaciones

  • Financiero

    • crowdlending

    • Crowdequity

    • Crowdfunding inmobiliario

Crowdlending

Alternativa a la clásica concesión de prestamos

Pais	Ejemplos
US	Lending Club
España	Funding Circle, Circulantis, Arboribus, Grow.ly, LoanBook, MytripleA

Esquema conceptual

1. Empresa/particular presenta proyecto a financias

2. Fintech aprueba y publica oferta en la plataforma

3. Inversor selecciona el proyecto

4. Financiación al particular o empresa

Proceso operativo

• solicitud de financiación de empresas

• análisis rigurosa de los créditos por la fintech

• Los inversores presentan sus ofertas (a la subasta)

• Aceptación de las ofertas

• Compra y venta de participaciones de créditos (liquidez inversora)

• Administración del crédito

• Los inversores se construyen su propia cartera.

Para el inversor

Ventajas	Inconvenientes
Excelente rentabilidad	Riesgo de operaciones
Control de las inversiones	Falta de volumen
Seguridad	Pocas garantías
Liquidez	Poca historia
Transparencia	Falta de información

Para la empresa o particular

Ventajas	Inconvenientes
Ahorro de costes	Coste de nuevo proveedor
Ahorro de tiempo de decisión	Riesgo reputacional (caso problemas)
Independencia de la banca	Dificultades refinanciación
Transparencia y simplicidad	Exceso de información
Flexibilidad	Exposición elevada en internet

Crowdequity

Es una modalidad de crowdfunding donde los inversores participan directamente en el capital de las empresas (accionistas)

• promotor/emprendedor presenta proyecto

• Fintech analiza el proyecto a fondo

• Publicación del proyecto de inversión con condiciones

• Interés del inversor en el proyecto

• Entrada de los inversores como socios

https://www.crowdcube.com/es/www.crowdcube.com

https://www.fundedbyme.com/en/www.fundedbyme.com

Dozen Investments — Plataforma de inversión en Startupswww.thecrowdangel.com

http://www.inverem.es/www.inverem.es

Grupo SEGOFINANCEwww.sociosinversores.com

http://www.creoentuproyecto.com/www.creoentuproyecto.com

Capital Cell | Smart Investments, Healthy ReturnsCapital Cell

Ventajas	Inconvenientes
Selección de proyectos viables	Proyectos no consolidados
Perspectivas de viabilidad y crecimiento	No hay garantías a la inversión
Alta rentabilidad	No liquidez de las las inversiones
Acceso para inversores no profesionales	Ausencia de dividendos
Ventajas fiscales	Incertidumbre sobre próximas necesidades
Actividad regulada

Para lo promotores/emprendedores

ventajas	inconvenientes
Preferencia socios a endeudamiento	elevados costes para convencer a inversores
Mayor capacidad para conseguir recursos	Dificultades de trasladar proyecto técnico y viabilidad
Inferiores costes	Incertidumbre ante próximas ondas de financiación
Compartir existo con inversores	Cesión de parte del negocio

Crowdfunding inmobiliario

Modalidad de crowdfunding especializada en activos inmobiliarios.

【⚡️】CROWDFUNDING INMOBILIARIO【TOP 2026】TodoCrowdlending.com

Ver Rodrigo Niño, (wikipedia)

Housers - El primer portal de inversión inmobiliariaHousers

Inveslar, The Urban Investors. Crowdfunding inmobiliario.inveslar.com

• selección de proyectos inmobiliarios

• publicación de proyectos inmobiliarios y condiciones

• Captación de inversores hasta cubrir la inversión

• Realización del proyecto inmobiliario

• inicio de la fase de ingresos

ventajas	inconvenientes
Calidad activos inmobiliario	Liquidez
Aprovechamiento ciclo expansión	Riesgo de cambio de ciclo
Acceso a opciones de inversión profesionales	Inversión sin garantías
Proyectos muy seleccionados	Poca historia de estas inversiones
Posibilidad de diversificación	Incertidumbre sobre encaje real del proyecto
Actividad regulada

Robo-advisor

Asesoramiento de las inversiones a través de los denominados robo-advisor, que actúan como asesores financieros digitales.

Here to help is Under constructionwww.moneyadvisor.co.uk

En estados unidos

Investment Management & Financial Services | BlackRockBlackRock

Betterment | Automated investing & Financial planningwww.betterment.com

Money works better here | WealthfrontWealthfront

Hedegable | Sophisticated Investing Made Simplewww.hedgeable.com

https://www.axosinvest.com/www.axosinvest.com

En españa

Feelcapital - Asesoramos en fondosfeelcapital.com

Indexa Capital España, menos costes, más rentabilidadIndexa Capital

• cuestionario conocimiento cliente

• Determinación perfil de riesgo, expectativas rentabilidad y plazo

• Propuesta de inversión

• Apertura de cuenta para gestión de los fondos propuestos

• Gestión automática

Ventajas	Inconvenientes
Cartera muy personalizada	Preferencia trato humano
Seguimiento continuado automatizado	El cliente ha de ejecutar alguna acción
Amplia selección de fondos	Poca confianza clientes premium
Sin errores humanos	Dificultad evaluar los robo-advisor
Servicio más barato que la banca	Desconocimiento fondos a que accede el robo-advisor
Simplificación información	Poca historia de estas inversiones
Buena rentabilidad	Incertidumbre sobre encaje real del proyecto.

Big Data

• Para ofrecer un mejor servicio al cliente

• Generación de algoritmos predictivos

• Asignaciones de precios mas eficiente

• Mejora de la seguridad

• Mejora de sistemas online

• Mejora de procesos de marketing

• Nuevos modelos de scoring de riesgos.

• Mejora la eficiencia del compliance

• Mejora de oferta de productos

• Compartir conocimiento con el cliente

• Descubrir areas de ineficiencia

• Preguntas sobre comportamiento financiero

• Predicciones sobre consumo

• Automatización de finanzas

• Reducir costes

• Busqueda de nuevos KPI

Bitcoin y Blockchain