Fintech - lo que la tecnología hace por las finanzas
David Igual
Características de una fintech
Orientadas a algún aspecto de las finanzas
Fuerte soporte en las nuevas tecnologías
Son muy innovadoras
Representan una alternativa retadora para la banca.
Clasificación de las fintech por actividades
Pagos y transacciones económicas
Financiación de particulares y empresas
Seguridad y control del fraude
Banca de información y asesoramiento personal
Inversión y gestión de patrimonios
Análisis de datos (big data)
Bitcoin y blockchain
Ecosistema generador
mala reputación de los bancos
Poca transparencia de los bancos
Digitalización y abaratamiento de la tecnología
Overpriced banca
Nueva economía colaborativa
Generalización uso del smartphone
Redes sociales
Detalles por actividad
Innovación en pagos y transacciones económicas
Eliminación de efectivo
Pagos con móvil
Pagos en tiempo real
Tipos de operaciones y transacciones económicas
compras en tiendas físicas
Compras en tiendas online
Pagos entre Particulares
Domiciliaciones
Información sobre saldos, movimientos, etc.
Simplicidad y abaratamiento de los costes
Crowdfunding
Economía colaborativa
Actividad
Ejemplos
Enseñanza
Apprentus, Skillshare, khan...
Producción
Finanzas
LoanBook, TransferWise...
Gobernanza
Se caracteriza por la cooperación de personas que forman una red para conseguir dinero y financias iniciativas de otras personas u organizaciones.
crowdfunding
Recompensas
Donaciones
Financiero
crowdlending
Crowdequity
Crowdfunding inmobiliario
Crowdlending
Alternativa a la clásica concesión de prestamos
Pais
Ejemplos
España
Esquema conceptual
Empresa/particular presenta proyecto a financias
Fintech aprueba y publica oferta en la plataforma
Inversor selecciona el proyecto
Financiación al particular o empresa
Proceso operativo
solicitud de financiación de empresas
análisis rigurosa de los créditos por la fintech
Los inversores presentan sus ofertas (a la subasta)
Aceptación de las ofertas
Compra y venta de participaciones de créditos (liquidez inversora)
Administración del crédito
Los inversores se construyen su propia cartera.
Para el inversor
Ventajas
Inconvenientes
Excelente rentabilidad
Riesgo de operaciones
Control de las inversiones
Falta de volumen
Seguridad
Pocas garantías
Liquidez
Poca historia
Transparencia
Falta de información
Para la empresa o particular
Ventajas
Inconvenientes
Ahorro de costes
Coste de nuevo proveedor
Ahorro de tiempo de decisión
Riesgo reputacional (caso problemas)
Independencia de la banca
Dificultades refinanciación
Transparencia y simplicidad
Exceso de información
Flexibilidad
Exposición elevada en internet
Crowdequity
Es una modalidad de crowdfunding donde los inversores participan directamente en el capital de las empresas (accionistas)
promotor/emprendedor presenta proyecto
Fintech analiza el proyecto a fondo
Publicación del proyecto de inversión con condiciones
Interés del inversor en el proyecto
Entrada de los inversores como socios
Ventajas
Inconvenientes
Selección de proyectos viables
Proyectos no consolidados
Perspectivas de viabilidad y crecimiento
No hay garantías a la inversión
Alta rentabilidad
No liquidez de las las inversiones
Acceso para inversores no profesionales
Ausencia de dividendos
Ventajas fiscales
Incertidumbre sobre próximas necesidades
Actividad regulada
Para lo promotores/emprendedores
ventajas
inconvenientes
Preferencia socios a endeudamiento
elevados costes para convencer a inversores
Mayor capacidad para conseguir recursos
Dificultades de trasladar proyecto técnico y viabilidad
Inferiores costes
Incertidumbre ante próximas ondas de financiación
Compartir existo con inversores
Cesión de parte del negocio
Crowdfunding inmobiliario
Modalidad de crowdfunding especializada en activos inmobiliarios.
Ver Rodrigo Niño, (wikipedia)
selección de proyectos inmobiliarios
publicación de proyectos inmobiliarios y condiciones
Captación de inversores hasta cubrir la inversión
Realización del proyecto inmobiliario
inicio de la fase de ingresos
ventajas
inconvenientes
Calidad activos inmobiliario
Liquidez
Aprovechamiento ciclo expansión
Riesgo de cambio de ciclo
Acceso a opciones de inversión profesionales
Inversión sin garantías
Proyectos muy seleccionados
Poca historia de estas inversiones
Posibilidad de diversificación
Incertidumbre sobre encaje real del proyecto
Actividad regulada
Robo-advisor
Asesoramiento de las inversiones a través de los denominados robo-advisor, que actúan como asesores financieros digitales.
En estados unidos
En españa
cuestionario conocimiento cliente
Determinación perfil de riesgo, expectativas rentabilidad y plazo
Propuesta de inversión
Apertura de cuenta para gestión de los fondos propuestos
Gestión automática
Ventajas
Inconvenientes
Cartera muy personalizada
Preferencia trato humano
Seguimiento continuado automatizado
El cliente ha de ejecutar alguna acción
Amplia selección de fondos
Poca confianza clientes premium
Sin errores humanos
Dificultad evaluar los robo-advisor
Servicio más barato que la banca
Desconocimiento fondos a que accede el robo-advisor
Simplificación información
Poca historia de estas inversiones
Buena rentabilidad
Incertidumbre sobre encaje real del proyecto.
Big Data
Para ofrecer un mejor servicio al cliente
Generación de algoritmos predictivos
Asignaciones de precios mas eficiente
Mejora de la seguridad
Mejora de sistemas online
Mejora de procesos de marketing
Nuevos modelos de scoring de riesgos.
Mejora la eficiencia del compliance
Mejora de oferta de productos
Compartir conocimiento con el cliente
Descubrir areas de ineficiencia
Preguntas sobre comportamiento financiero
Predicciones sobre consumo
Automatización de finanzas
Reducir costes
Busqueda de nuevos KPI
Bitcoin y Blockchain
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